Finanční poradna iDNES.cz
Poradna

Na otázky odpovídá

David Kučera působí ve společnosti Partners od roku 2007 a se svým týmem provozuje VIP poradenskou kancelář v Brně. Poskytuje komplexní služby v oblasti osobního a firemního finančního poradenství a plánování. Je držitelem prestižního evropského odborného certifikátu EFA. Čtenářům radí s rodinnými a osobními financemi.
Nejvíce se ptáte
Investice
Děkuji moc.
Investice
Otázky jsou tedy dvě:
- Je takto nastavená dlouhodobá investiční strategie vůbec správná?
- Kam ukládat peníze v oněch prvních třech letech (10tis měsíčně), aby se co nejlépe zhodnotily? - otázka upravena poradcem
Vážený pane, v prvé řadě musím upozornit, že doporučení bude pouze obecné, protože neznám Vaši detailní životní situaci, abych Vám mohl jednoznačně poradit. Nicméně rozeberu to z jednotlivých kroků, kterým byste měl věnovat pozornost. Pokud jsem správně pochopil Vaši formulaci, jak byla zamýšlena, pak k 10 000 Kč měsíčně splácíte ještě hypoteční úvěr ve výši 1 mil. Kč. V takovém případě by můj dotaz směřoval nejdříve k rezervám, které máte vytvořeny na splácení svých závazků a nezbytných měsíčních výdajů. Předpokládejme, že máte rezervu ve výši 6 měsíčních příjmů a dlouhodobé zajištění kryto životním pojištěním, pak by bylo možno uvažovat o investici vyšších částek. Každopádně, pokud uvažujete o investici pouze na 3 roky, pak i kdyby byl Váš rizikový profil dynamický, stejně se budeme pohybovat v poměrně konzervativním pásmu. Tedy bych doporučil do portfolia max. korporátní dluhopisy, ale pouze takové, které se vyznačují nižší volatilitou. Průměrný výnos pak můžete očekávat přibližně v pásmu 1,5 až 3 % ročně. Vzhledem ke vstupnímu poplatku se Vám již investice na takto krátkém horizontu nemusí vyplatit. Podobného zhodnocení můžete dosáhnout na již běžícím stavebním spoření, kterému bude končit vázací doba, nebo již skončila (aby byly případně prostředky dostupné do 3 měsíců). Pokud uvažujete o investici do akcií 3 000 Kč až 5 000 Kč měsíčně na delší jak 5letý horizont, pak je vhodné, aby portfolio bylo vhodně diverzifikované, tedy oblastmi, sektory a měnami – např. se srovnávacím indexem (benchmarkem) MSCI World aj., denominace nejen v CZK, ale i USD a EUR; můžete také zvolit některý z ETF fondů, které mají nízké poplatky a jsou navázány na různé významné indexy. Myslím, že i využití vhodných high yield dluhopisů není od věci a může Vaše akciové portfolio doplňovat. Bohužel, nemohu na tomto místě jmenovat jednotlivé fondy, které bych považoval za vhodné. Doporučoval bych, abyste kontaktoval některého z poradců, který může poskytovat investiční poradenství (viz registr ČNB - "poskytování IS", nikoli jen "propagování IS)), pokud má dostatečné zkušenosti, pak Vám jistě dokáže s takovým portfoliem poradit.
Investice
Vážená paní, pokud chcete, aby vám peníze přinesly více, než
na bankovních vkladech, pak budete muset podstoupit vyšší riziko. Efektivní
úroková míra i s poplatky a zdaněním výnosů u stavebního spoření je cca 2,5
% p.a. (cílová částka 140 000 Kč, úložka 1 700 Kč měsíčně). U
investic můžete například vybírat z nabídky korporátních dluhopisů některé
z tuzemských investičních společností. Nabídky se mohou výrazně lišit, ale
lze na trhu nalézt korporátní dluhopis s minimálním investičním horizontem
1 rok, s průměrným výnosem kolem 4,5 % p.a., vyznačující se malou kolísavostí.
Pokud investice bude trvat alespoň 3 roky, pak jsou výnosy osvobozeny od 15%
daně. Investice ale není zajištěna, jako vklady na účtech bank a stavebním
spoření. Zároveň ani výnos není garantovaný, tedy je třeba obezřetněji vybírat,
do čeho budete investovat. Další variantou je některý ze smíšených fondů, kde se
jedná o mix akcií (max. do 50 %) a dluhopisů. V takovém případě doporučuji
alespoň 5letý investiční horizont. Za posledních 5 let pak některý z takových
fondů dosáhl zhodnocení 6,2 % p.a., ale bude také výrazněji náchylnější v období
poklesů na akciových trzích. Je potřeba vždy myslet na to, že musíte mít rychle
dostupnou rezervu pro případ nepředpokládaných výdajů někde na bankovním účtu.
Bohužel, nemohu zde doporučovat konkrétní produkty, proto je vhodné konečné
řešení konzultovat s některým z odborníků.
Investice
dostal jsem větší finanční hotovost a nevím co s tím. Jedná se o šestimístnou částku. Já to ani moc nepotřebuji, jsem skromný, ale nechci to nechávat ležet v bance. Uměl by jste mi poradit??
Investice
Děkuji za odpověď.
Investice
Investice
Investice
Prosím o radu a doporučení jak s těmito penězi nejlépe naložit.
Toto je moje představa.
Střednědobé spoření (cca 5 let) 1.500 – 2.000,- kč měsíčně.
V tuto chvíli uvažuji o AirBank, kde bych si zákládal i běžný účet, po zrušení měho stávajícího účtu.
Naspořené peníze by měli být základem pro menší hypotéku, kterou bych si chtěl brát u banky kde budu tento spořící účet mít.
U tohoto spoření prosím o případnou lepší alternativu.
Zbylé peníze jsem ochoten využít např. na mírně rizikové investice popř.jinou formu zhodnocení.
V těchto oblastech se ale obsalutně neorientuji, proto Vás chci požádat o doporučení.
Moc děkuji za Vaší ochotu a čas.
S přáním příjemného dne.
Jakub Malý
Investice
ráda bych uložila zhruba 500.000,-Kč, které v horizontu 5-ti let nebudu potřebovat. Jsem spíše konzervativní člověk. Co doporučujete jako vhodné zhodnocení při přiměřeném riziku? Děkuji
Investice
zajímalo by mne, v jakém případě se vyplatí investivat do podílových fondů a zda je nějaká minimální vhodná částka a délka. Děkuji.
Investice
chtěla bych Vás poprosit o radu. Mám založené stavební spoření, penzijní připojištění a dostatečnou rezervu na spořícím účtu (min. 6 platů), přesto bych si ráda dávala stranou buď cca 500 kč měsíčně nebo občas nárazově větší částku. Během dvou let bych ráda začala řešit vlastní bydlení, případně založení rodiny. Můžete mi poradit, jak zhodnotit tyto peníze, případně který produkt by byl pro mne nejvhodnější (jsem hodně konzervativní, co se týká rizika)? Velmi děkuji za Vaši radu.
Investice
kdyby jste měl volných 200 000 kč jak by jste je investoval?nechce se mi je nechat ležet na obyčejném účtu mužete mi poradit ?mužu si dovolit říct že je nebudu potřebovat tzn.že je mi jedno na jak dlouhou dobu mohou bít "zamrazené"u nějaké společnosti
děkuji - otázka upravena poradcem
Investice
Investice
Investice
Dobrý den, Vladimíre,
s touto společností jsem se zatím v České republice
nesetkal, ale několik podobných tady existuje. V podstatě se jedná o
investici do měn. Společnost maximálně informuje o možnosti dosažení zisků, ale
zapomíná na rizika. Těm se moc nevěnuje. Je důležité si uvědomit, že měny se
chovají nepředvídatelně a navíc, je ještě ovlivňují centrální banky (konec
intervence Švýcarské národní banky). Pokud jedna měna klesá, druhá roste a
naopak. V součtu je to tedy pořád nula.
Uváděná výkonnost je v porovnání s jinými nástroji
velice lákavá, ale i zde platí, že vysoký výnos je za cenu vysokého rizika
(jedná se o nákupy na páku). Výsledky v minulosti nejsou zárukou výnosů
v budoucnu. Historická data jsou příliš krátká na to, aby bylo možné
statisticky vyhodnotit úspěšnost této investice.
Mým klientům, pokud mají chuť a nedají si říct, doporučuji do
takového typu investic investovat maximálně 10 % svého portfolia a to ještě s velkým varováním. Je to
dostatečná suma na to, aby zjistili, jestli je investice opravdu tak zajímavá,
jak je prezentovaná. A zároveň v případě 100 % ztráty se nebude jednat o
likvidační událost.
Z výše uvedených důvodů osobně do měn neinvestuji.
Investice
mám k dispozici v rámci firmy (právnická osoba) částku cca 750tis., kterou potřebuji na 1-3 roky odložit tak aby se zhodnocovala. Co mi doporučíte.
Investice
Investice
Je to tak? Nebo se platí daň pouze z (případného) zisku, jak by bylo logické?
Děkuji.